Система мониторинга и статистики

Эта программа предназначена для банковских платежных агентов, поставщиков услуг. В ней ответственный сотрудник юридического лица производит мониторинг платежей, регистрирует точки, настраивает комиссии, формирует отчеты и многое другое.

В таблице ниже представлен обзор функционала, доступного клиентам через программу СМС.

Группа операций Описание

1. Регистрация

1.1. Регистрация клиента (общая регистрация) Юридическое лицо, заключающее договор с платежной системой, производит самостоятельную регистрацию в программном обеспечении СМС. Сотрудникам платежной системы требуется проверить (скорректировать) регистрационные данные, проверить документы и активировать функции программы для клиента. При регистрации клиент заполняет о себе всю информацию (название, форма, ИНН, КПП, адреса, банковские реквизиты и т.д.)
1.2. Регистрация дополнительных пользователей (персон) Для доступа к различным функциям администратор юридического лица может зарегистрировать несколько персон с различным уровнем доступа. Например, отдельные персоны – бухгалтер, операционист, техник и т.д. У каждой персоны будет свой логин, пароль и ключ для авторизации в СМС, и каждой персоне будут лишь доступны определенные функции. Возможна регистрация персон с предустановленным набором прав, также можно дополнять и изменять права, выдавая разрешение на каждую команду процессинга.
1.3. Авторизация Авторизация – процесс заполнения клиентом и проверки процессинговым центром данных авторизации клиента. В базовом режиме для авторизации пользователю необходимо указать логин, пароль и ключ. В зависимости от настроек безопасности с пользователя могут быть запрошены дополнительные данные, например, очередной одноразовый ключ и др.

2. Администрирование точек

2.1. Регистрация банкоматов / терминалов Каждый банкомат БПА необходимо зарегистрировать в системе, указав его адрес, характеристики и получив настройки для установки ПО на банкомате. Также доступны функции:
  • просмотр списка банкоматов,
  • редактирование параметров устройства,
  • настройка комиссии,
  • просмотр счетчиков,
  • удаление регистрации банкомата из системы,
  • работа с субагентскими банкоматами,
  • и др.
  • 2.2. Регистрация точек по приему платежей Точки по приему платежей – это офисы, где кассиры принимают платежи в пользу операторов услуг и осуществляют прием и выдачу денежных переводов. Для работы точки используется программа DeltaPoint, но регистрация каждой точки выполняется в программе СМС. При регистрации задаются параметры точки, ее местоположение, задаются данные для авторизации операциониста на точке. Кроме этого доступно изменение, редактирование, удаление ранее созданных точек. PS. Ключ для авторизации в программе DeltaPoint генерируется с помощью регистрации дополнительной персоны, см. 1.2
    2.3. Инкассация банкоматов / терминалов Для того, чтобы загрузить/выгрузить денежные средства в/из устройства, необходимо предварительно задать все параметры инкассации, а именно:
  • какие устройства будут проинкассированы,
  • какие кассеты диспенсера купюр будут загружены какими номиналами и в каком количестве,
  • инкассаторы,
  • будут ли загружены карты для продажи,
  • и т.д. После заполнения всех этих параметров будет выдан номер инкассации. Инкассаторы на банкомате вводят номер инкассации, заменяют кассеты, и банкомат уже на основании этих данных оперирует денежными средствами и счетчиками устройств. Также доступны функции:
  • просмотр архива инкассаций,
  • отслеживание процесса инкассации,
  • смена статусов, отмена инкассационных заявок,
  • и др. Подробнее см. описание ПО для банкоматов и терминалов.
  • 2.5. Журнал инкассации точек В журнале инкассации точек отображаются все инкассации точек. Например, инкассаторы приехали 24 февраля в 17:50 на точку, забрали 156700 рублей – вся эта информация отображается в журнале инкассаций. При этом можно отфильтровать список по периоду и по номеру точки.
    2.6. Удаленное управление устройствами самообслуживания В модуле удаленного управления устройствами самообслуживания осуществляется онлайн-мониторинг устройств. Доступно:
  • просмотр текущего состояния работоспособности,
  • возможность удаленного подключения к банкомату,
  • доступ к файловой системе банкомата
  • и др.
  • 3. Работа с балансами

    3.1. Просмотр информации о текущих балансах счетов В процессинге всегда содержится актуальная информация о балансах на счетах аналитического учета БПА, поставщиков услуг и прочих корпоративных клиентов. Информацию об остатках на своих счетах клиент может просматривать через ПО СМС.
    3.2. Работа со счетами Если разрешено платежной системой, ПО предоставляет клиенту возможность создавать неограниченное количество счетов учета. Клиент создает счета, задает и меняет им названия, может выбрать тип счета для конкретных операций, удаляет счета и выполняет переводы между ними.

    4. Финансовые операции

    4.1. Переводы между счетами БПА в своей работе может оперировать несколькими счетами учета денежных средств. Например, к каждой точке/терминалу/банкомату можно привязать независимый счет учета. Также СМС может исполнять некоторые функции клиент-банка, и оперировать со счетами, например, 40702, 40821, 43801, выполняя переводы между ними согласно установленных правил в рамках осуществления своей деятельности в качестве БПА.
    4.2. Получение реквизитов для пополнения счета СМС предоставляет информацию клиенту, позволяющую ему правильно заполнить платежное поручение для пополнения счета в системе со своего банковского счета. Этот функционал реализован в СМС.
    4.3. Вывод средств на банковский счет Клиент может подать заявку на вывод средств из платежной системы. Этот функционал реализован в СМС.
    4.4. Субагентские транзакции В СМС доступны функции пополнения счета субагента и корректирующего списания средств со счета субагента. Также БПА может выдать субагенту средства в овердрафт – то есть разрешить субагенту уходить в минус. Для платежной системы в бухгалтерском учете движения по счетам субагентов обычно настраиваются непрозрачно, то есть платежная система работает с балансом самого БПА, а его отношение с субагентом в бухгалтерском учете банка не отображаются. Однако ПО предоставляет средства для работы с субагентами для удобства бухгалтерского учета самого БПА.

    5. Реализация карт

    5.1. Заявка на получение карт для реализации Для БПА предусмотрен функционал, позволяющий ему реализовывать локальные карты и карты пополнения счета через собственную сеть точек по платежам и устройств самообслуживания. Карты выдаются БПА, при этом в учете карт платежной системы эти карты помечаются как выданные данному агенту. При этом может быть списана с БПА определенная стоимость этих карт, либо они могут быть выданы под реализацию. При подаче заявки на получение карт для реализации БПА указывает тип, количество, способ доставки, а при необходимости оплаты – может совершить транзакцию предоплаты со своего счета в платежной системе. Также в СМС доступны функции отслеживания заявки, отмены, корректировки.
    5.2. Просмотр актуального списка карт в реализации В СМС БПА всегда может увидеть актуальный список проданных и непроданных карт, что помогает ему в проведении учета и переучета имеющихся материалов.

    6. Поставщикам услуг

    6.1. Регистрация оператора услуг (формы транзакции) При регистрации формы транзакции задается множество параметров поставщика услуг, в частности:
  • название и реквизиты поставщика услуг,
  • логотип,
  • параметры автоматической обработки (протокол, шлюз),
  • регионы покрытия,
  • ограничения по суммам, комиссиям,
  • и др. После регистрации оператор платежной системы проверяет параметры, сверяет данные с подписанным договором с поставщиком услуг, выставляет комиссии и вознаграждения и дает акцепт на включение поставщика услуг в программном обеспечении платежной системы на прием платежей.
  • 6.2. Статистика платежей Поставщик услуг может смотреть статистику платежей, принятых в его адрес. Также он может печатать и экспортировать реестры платежей.
    6.3. Ручная обработка платежей При настройке формы транзакции на ручную обработку, поставщик услуг может выполнять ручную обработку платежей. В этом случае оператор вручную присваивает статус успех/ошибка для каждого платежа. Для ошибочного платежа выставляется причина отказа в обработке, например, «Неверный лицевой счет» или «Абонент заблокирован».

    7. Статистика и отчеты

    7.1. Финансовая статистика Финансовая статистика – это реестр всех финансовых операций. В СМС клиент видит всю финансовую статистику по своему аккаунту. Таким образом, в СМС доступен реестр операций по точкам оплаты, с терминалов и банкоматов. По каждому платежу (транзакции) предоставляется очень развернутая информация, включающая в себя:
  • транзакция,
  • тип операции,
  • дата приема платежа в обработку, дата обработки, локальная дата платежа,
  • сумма и комиссии,
  • информация о корреспонденте,
  • ip-адреса и другая техническая информация,
  • номер точки,
  • параметры оплаты,
  • и многое другое. Фильтрация платежей осуществляется для ограничения количества и типа показываемых записей. Предусматриваются следующие виды фильтров:
  • по дате платежа,
  • по типу даты,
  • по приходу/расходу,
  • по номеру точки,
  • по статусу обработки платежа,
  • по субъекту транзакции,
  • по платежной форме,
  • по типу программы,
  • ограничение на количество выбираемых операций,
  • и др.
  • 7.2. Агентский отчет С помощью раздела формирования агентских отчетов пользователь сам может распечатать себе акт об оказании услуг. При этом пользователь может отфильтровать отчет по определенному месяцу или задать другой период.
    7.3. Графики и диаграммы В этом разделе отображается визуализация движений денежных средств. В виде графиков представлена информация по различным видам:
  • оборот по поставщикам услуг,
  • оборот по периодам,
  • оборот по точкам,
  • точки по дням недели,
  • оборот по субагентам,
  • и др. К каждому графику прилагается таблица с консолидированными данными, доступная для вывода в Excel и проведения другой аналитики.
  • 8. Настройки доступа и безопасности

    8.1. Смена логина и пароля Логин и пароль – это базовая защита при авторизации клиента. Если логин/пароль скомпрометированы, то их можно сменить в СМС.
    8.2. Получение доступа в Интернет-кабинет Некоторые БПА могут совмещать операции банковских платежных агентов и корпоративных кошельков. Например, владелец сети терминалов по приему платежей может также быть владельцем интернет-магазина. Тогда ему понадобится функционал по работе с электронными магазинами, доступный в ПО Интернет-кабинет. С помощью СМС клиент может открыть себе доступ в Интернет-кабинет, задав номер телефона, пароль и платежный пароль для кабинета.
    8.3. Одноразовые ключи Одноразовые ключи значительно повышают безопасность системы. В момент входа программы пользователя просят не только ввести логин и пароль, но и очередной одноразовый ключ. Активация производится поочерёдно. Последний ключ действует до момента, пока пользователь не создаст новую серию ключей. Таким образом финансы пользователя защищены от перехвата, так как даже перехватив запрос, злоумышленник не сможет использовать эти данные, так как потребуется ввод нового, уникального одноразового ключа. Доступны операции с ключами:
  • генерация списка ключей (сразу генерируется 100 ключей),
  • включение (или отключение) запроса ключей,
  • экспорт ключей (сохранение в файл), скрытие ключей (чтобы злоумышленник, получив физический доступ к компьютеру с авторизованным аккаунтом не смог посмотреть информацию о неиспользованных ключах).
  • 8.4. Настройка доступа по IP Настройка доступа по IP-адресу не позволит пользователю (или злоумышленнику) работать с системой с IP-адреса, не прописанного в списке разрешённых. Эта настройка безопасности подходит для клиентов, у которых по договоренности с интернет-провайдером выделен отдельный статический IP-адрес, с которого пользователь выходит в сеть Интернет. В качестве настройки доступа по IP пользователь может прописать один или несколько адресов, а также диапазонов адресов, с которых разрешен или запрещен вход (авторизация в СМС).
    8.5. Перегенерация ключа Если ключ, используемый для авторизации в СМС, оказался скомпрометирован (то есть имеется доля вероятности, что ключ скопирован злоумышленником), то его можно перегенерировать с помощью одноименной функции в Системе мониторинга и статистики. После перегенерации ключа старый ключ станет невалидным, и авторизоваться в программе можно будет только с новым ключем. Также эта функция полезна, если пользователь потерял свой ключ к программе. Тогда его ключ может быть перегенерирован с помощью данных, предоставленных оператором платежной системы.

    9. Мультипроцессинг

    9.1. Настройка мультипроцессинга Мультипроцессинг – это возможность банковского платежного агента с помощью процессинга «Delta Key» обрабатывать платежи через сторонних агрегаторов и поставщиков услуг. Например, у БПА есть прямой договор с федеральными операторами сотовой связи. В этом случае ему будет выгоднее проводить платежи в пользу большой тройки по прямым договорам, а остальные платежи – с помощью средств, предоставляемых платежной системой. С помощью настроек мультипроцессинга клиент определяет параметры, по которым будет уникальным образом обрабатываться тот или иной оператор.
    9.2. Переключение операторов Клиент может выполнять переключение операторов (шлюзов) между различными вариантами проведения платежей – между собственными (прямыми) договорами и договорами платежной системы.

    10. Работа с субагентами

    10.1. Дерево субагентов В СМС поддерживаются программные средства, позволяющие БПА подключать субагентов. Для платежной системы работа БПА с субагентами непрозрачна, то есть все операции по счетам бухгалтерского учета операций субагентов отображаются так, как будто их выполнил сам БПА. Однако для БПА важно видеть операции в разрезе подключенных субагентов, иметь возможность контролировать их статистику, зачислять и списывать средства с балансов субагентов, иметь возможности блокировки или приостановления их работы. Эти программно-технические средства представлены в СМС.
    10.2. Балансы субагентов В СМС доступны функции пополнения счета субагента и корректирующего списания средств со счета субагента. Также БПА может выдать субагенту средства в овердрафт – то есть разрешить субагенту уходить в минус. Для платежной системы в бухгалтерском учете движения по счетам субагентов обычно настраиваются непрозрачно, то есть платежная система работает с балансом самого БПА, а его отношение с субагентом в бухгалтерском учете банка не отображаются. Однако ПО предоставляет средства для работы с субагентами для удобства бухгалтерского учета самого БПА.

    Смотрите также:

  • Описание программных продуктов